Сегодня Ассоциация банков Азербайджана (АБА) и Азербайджанская ассоциация финтехов внесли ясность в вопрос о введении с 1 августа в стране лимитов на операции "с карты на карту" (card to card) по банковским картам.

Как сообщает "Qafqazinfo", согласно нововведению, в рамках риск-ориентированного подхода по каждому платежному инструменту устанавливаются суточные ограничения на пополнение — максимум 5 операций, а месячный лимит составляет до 20 000 манатов.

В заявлении отмечалось, что переводы граждан на карты, принадлежащие им самим и их близким родственникам, а также операции, соответствующие профилю риска и имеющие обоснование, освобождены от лимитов.

При предоставлении необходимого обоснования пользователи смогут получить дополнительные платежные инструменты.

Но как будет регулироваться этот процесс? Как будет определяться родство сторон при осуществлении операций "с карты на карту"?

Руководитель экспертной группы Ассоциации банков Азербайджана (АБА) Тамерлан Рустамов в заявлении “Qafqazinfo” отметил, что в таком случае операции будут анализироваться: "Точно так же, как банк оценивает экономический смысл и законность каждой транзакции, оператор платежной системы при обращении к клиенту будет уточнять в аналогичном формате, как именно была совершена операция. Является ли она переводом члену семьи — это можно будет определить только после получения необходимой информации от клиента. Если карты привязаны к одному счету — например, если я сам открываю на свое имя карты, привязанные к одному и тому же счету, — то в этом случае определить всё просто. Счет у меня, клиент тоже у меня. Однако технически определить это на начальном этапе между разными счетами невозможно, поскольку там не указывается, являются ли стороны родственниками или близкими. Это происходит только в том случае, если банк проводит анализ, получает от клиента необходимую информацию и после этого принимает решение".

По словам Т. Рустамова, после обращения клиента данная операция по зачислению средств может быть изучена и не включена в лимит: "При совершении перевода от сторон не требуется какая-либо информация о родственных связях. Так принято и у нас, и в любой другой стране мира. Это либо операция с карты на карту, либо оплата картой. Информация о родственных связях туда не передается. Если после выполнения операции возникает проблема, человек обращается в банк и сообщает, что это карта, которой он пользуется регулярно, а получатель — его родственник. Это будет определено после того, как необходимая информация будет подтверждена".

Гюльнар Алиева